是三十年之约呀

上个月写了一篇《十年之约》,复盘了选择一份年金保险的始末。

 

昨天春春找到我,说她也被推荐了类似的产品,但她的和我之前描述的似乎有一点关键的不同,那就是:本金是30年期满才能动用。如果中途提前动用了,那合同也就随即终止了。

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这个关键不同,瞬间击中我。为什么我说这是关键?因为资金的使用效率的问题。同样的一笔钱,我可以随意动用,跟存在某个账户,成为一个数字,是完全不同的两个概念。

 

在最开始选择这份年金保险时,我也曾反复就这个关键不同,跟保险经理做过确认,得到的答复都是说,跟我理解的一样。十年期满,本金就自由取用了,而且合同权益继续。现在再想来,哪有这么好的事?

 

再返回去看经理们的答复,简直滴水不漏!面对我的咨询,对方一直在重复的是,您放心,确认过的,本金是要退还的。但是,他没有从字面上直接呼应我所说的,啥时候退还,是十年,还是三十年。我直到此时,才知道,又被套路了一次。

 

了解完这些信息之后,和春春又同步了一下。春春给了我几个头脑风暴,她提醒我如何换多个角度来看这个问题。

 

1. 春春:当存钱,当强制储蓄;

我:这也是我的初心之一,如果十年之后确实急用钱,大不了终止合同。

 

2. 春春:如果你每月定投基金,收益会不会好一点?

我:信心不太够,老是遇到最近这种股灾级别的,只能持续躺平装死。

 

3. 春春:再换个思路,你自己再定投一份,二三十年再对比看看,哪个效果好?

我:从资产配置的角度来看,这个属于低风险、低收益的产品,不过也不排除时间积累足够长之后,某些个年份的分红亮眼。

 

至此,春春已经通过几个问题让我确定了,我会继续延续这份约定。不算是将错就错,因为我原本也并非冲着收益去的,而是冲着强制储蓄功能去的,年金和分红,算是额外的,尤其是分红,多少有无是不确定的。

 

我就当作我通过每个月882元的储蓄动作,持续10年,雇佣了一批专业人才三十年,我自己本身在做的一些操作,还是更随性了些。而专业的人,毕竟还是要做专业的事。这是他们的工作。

 

再比较我之前配置那份固定利率,年复利4.025%的年金保险,确定性足足的。

 

而这一份,就算是跟不确定共舞吧。闲时储蓄一滴滴水,难时也许就有一个小小的海洋了。完全放低预期了,就当它没有吧。没有预期,那惊喜的概率就增大了。

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